Опубликовано 15 августа 2023, 18:40
2 мин.

Как правильно ставить финансовые цели, чтобы накопить на мечту? Отвечают инвесторы

В кризис и период экономической нестабильности, или, как сейчас модно говорить, «турбулентности», становится понятно, что жить от зарплаты до зарплаты — довольно тревожное занятие. Лучше бы создать финансовую подушку, да ещё и копить на какую-то мечту. Это вполне реально практически при любом доходе. Нужно просто правильно поставить финансовые цели и начать их грамотно реализовывать. Вот как это сделать.
Как правильно ставить финансовые цели, чтобы накопить на мечту? Отвечают инвесторы

© Stable Diffusion

По словам сертифицированного финансового консультанта, инвестора Татьяны Волковой, постановка финансовых целей помогает понять, какой результат вы хотите получить, а также позволяет правильно расставить приоритеты.

«На самом деле постановка финансовых целей — это о том, как задать конечную точку в навигаторе. Во-первых, это помогает понять, куда вы планируете прийти. Во-вторых, постановка целей позволяет, образно выражаясь, запустить поисковую систему нашего компьютера, то есть даёт чёткий ответ, какой событийный ряд нам нужно формировать и какие ресурсы нам необходимо создать, сколько времени будет необходимо», — отметила эксперт.

Отделить свои желания от чужих

Перед тем, как ставить собственные финансовые цели, нужно понять, что именно вы сами хотели бы. Вам нужно «идентифицировать свои цели и отделить их от навязанных обществом стереотипов», отмечала Волкова.

Консультант рекомендовала использовать для этого практику «10 зачем».

Возьмите листок бумаги и начните записывать последовательно 10 вопросов к вашей цели и ответы на них.

«Например, зачем мне дом? Чтобы жить большой семьёй. Зачем мне большая семья? И так далее, к каждому последующему ответу вы задайте дополнительный вопрос. "Не ваши" цели очень быстро застопорятся, потому что не будет веских "зачем"», — объяснила инвестор.

Если ваша цель действительно ваша и она значима, у вас получится внятно ответить на все вопросы.

Определить, что именно вы хотите

Это ещё одна эффективная практика для постановки финансовых целей. В течение 3 недель каждый день выписывайте цели с позиции «хочу». При этом нельзя смотреть, что вы писали в предыдущие дни.

«Постепенно навязанные цели уйдут, а на 21-й день перед вами будут только ваши собственные», — уточнила финансовый консультант.

Определитесь с планом

Итак, вы определили ваши истинные цели и желания. Теперь надо выстроить маршрут к ним.

Определите сроки и стоимость достижения целей. Определите реальную сумму, прикиньте срок на реализацию и обязательно учтите инфляцию. Всё нужно рассчитывать математически.

«Для того чтобы определить стоимость, нужно чётко разобраться в характеристиках. Чем более детально вы их изучаете, тем лучше. Если речь идёт о крупной цели — машине или квартире — лучше сделать примерочный шопинг. А именно, сходить на тест-драйв, на экскурсию по объекту, изучить инфраструктуру вокруг», — отметила Волкова.

Теперь нужно проанализировать свой нынешний бюджет. Подсчитать расходы на обязательные платежи, бензин, продукты, учесть неожиданные траты и подарки родным. Также стоит решить, на чём можно сэкономить, или вовсе отказаться от каких-то покупок. Например, ежедневная чашка кофе может обходиться в 120 рублей. Если пить её один раз в день в будни, то в год это 30 240 рублей, которые можно было бы отложить, отметил руководитель блока розничного бизнеса МКБ Алексей Охорзин.

Когда вы вычислите свой бюджет, то сможете составить план действий для каждой финансовой цели: что вы будете делать каждый день/месяц/год для максимально быстрого достижения цели.

Например, начнёте откладывать каждый месяц 5–10% от дохода. Рекомендуется сделать такие «платежи» обязаловкой для себя — наравне с коммуналкой или кредитами, отметил Охорзин.